Asociación Duarte de ahorros y Préstamos

Prevención y Lavado de Activos

Qué es la Ley No.155/17 contra el Lavado de Activos Financiamiento del Terrorismo y Proliferación de Armas de Destrucción Masiva?

 El 31 de mayo del 2017 el Poder Ejecutivo promulgó la Ley 155-17, para la Prevención Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (PLA/FT), la cual deroga la Ley 72-02 sobre la materia. Esta ley fortalece los procesos a implantar para la prevención del enriquecimiento ilícito o Lavado de activos.

¿Qué es Lavado de Activos o Blanqueo de Capitales?

 Son todas aquellas actividades realizadas por personas físicas o jurídicas, para encubrir la procedencia ilícita de ciertos recursos en efectivos o en inmuebles, introduciéndolo en el sistema financieros a través de diferentes vías, con la finalidad de efectuar operaciones que le permitan dar apariencia de legitimidad a dichos recursos, de modo que puedan ser utilizados libremente.

¿Qué es Financiamiento del Terrorismo?

Proveer, recolectar, entregar, recibir, administrar, aportar, custodiar o guardar fondos, bienes o recursos de procedencia lícita o ilícita, para promover, organizar, apoyar, mantener, financiar económicamente a grupos u organizaciones con fines de aterrorizar o amenazar la seguridad ciudadana en cualquiera de sus aspectos.

¿Cuáles son algunas de las actividades tipificadas como fuente de enriquecimiento ilícito para el Lavado de Activos (Delitos precedentes)?

¿Porque debemos apoyar   la Prevención Contra el Lavado de Activos?

 El ingreso de capitales ilícitos a la economía nacional produce efectos de gran impacto a mediano y largo plazo generando competencia desleal que impacta negativamente a negocios lícitos y no permiten una evolución natural de precios, afectando de forma especulativa los costos y valores de bienes en los diferentes mercados lo cual degrada el poder adquisitivo de las mayorías. 

Al apoyar la prevención en contra del lavado de activos logramos:

• Nuestro país puede crecer social y económicamente.
• Tendremos un ambiente de seguridad y confianza.
• Los negocios tendrán mayor permanencia y sostenibilidad.
• Existirá un mayor número de inversionistas.
• Competencia económica leal.
• Tu dinero y tus ahorros estarán protegidos de manos ilegales.
• La gestión empresarial será más responsable y segura.

¿Cómo puedo asegurar mis transacciones en contra del Lavado de Activos?

 Comunica e informa a tu entidad: 

• Transacciones y registros en tus cuentas que no reconozcas.
• La transparencia permite mayor fluidez y seguridad en tus operaciones.
• Cambios de tus actividades económicas que facilite la actualización de tu perfil, asegurando que las transacciones que realices se corresponden con la naturaleza del mismo.   
• Los datos de beneficiarios finales o apoderados a un producto o servicio relacionado a tu persona.

Realiza de Debida Diligencia de:

• Conocer la procedencia u origen de los fondos ofrecido por terceros con la intención de realizar negocio, independientemente que se trate de personas cercanas o familiares.
• Asegúrate que tus informaciones se mantenga actualizadas en tu entidad financiera.
• No participar en pirámides de inversión de dinero o negocio fácil, generalmente son organizaciones informales e ilegales.
• Mantén una duda razonable ante negocios fáciles de poca inversión que prometan grandes ganancias.
• Evita en la medida de lo posible recibir grandes sumas de dinero en efectivo, solicita sean depositados en tu institución financiera o transferidos a tu cuenta.
• No prestar tu nombre para recibir dinero, bienes o inmuebles de desconocidos por ningún medio, ya sean transferencias nacionales o internacionales, giros o consignaciones, entre otras.
• Conocer los datos de tus socios y proveedores, de esta manera podrás también saber el origen y destino de sus fondos y estar seguro de las operaciones que realizan.
• No transportar dinero de procedencia desconocida. Asegúrate siempre de conocer con anticipación de su procedencia.

¿Cuáles son algunos de los principales conceptos que presta la ley 155-17?

1. Clientes: Persona física o jurídica con la cual se establece y mantiene, de forma habitual u ocasional, una relación contractual, profesional o comercial para el suministro de cualquier producto o servicio.
2. Conozca su Clientes: Conocer la identidad y las actividades que realizan las personas (físicas o jurídicas), que son o pretendan convertirse en clientes de las Entidad. Obteniendo así, la información y documentación suficientes y necesarias, para mitigar el riesgo de que sean utilizadas como mecanismos para lavar activos o financiar actividades terroristas.
3. Sujeto obligado:Persona física o jurídica que, en virtud de esta ley, está obligada al cumplimiento de las obligaciones destinadas a prevenir, detectar, evaluar y mitigar el riesgo de lavado de activos y la financiación del terrorismo y otras medidas para la prevención de la financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva.
4. Operaciones sospechosas:Son todas aquellas transacciones, efectuadas o no, complejas, insólitas y significativas que no tengan un fundamento económico o legal evidente o que generen una sospecha de estar involucradas en el lavado de activos, algún delito precedente o en la financiación al terrorismo. Dentro de esta categoría entran, de igual forma, todos los patrones de transacciones no habituales y no significativas pero periódicas.
5. Debida diligencia:Conjunto de procedimientos, políticas y gestiones mediante el cual los sujetos obligados establecen un adecuado conocimiento sobre sus clientes y relacionados, actuales y potenciales, beneficiarios finales y de las actividades que realizan.
6. Debida diligencia ampliada: Es un conjunto de normas y políticas más exigentes que busca reforzar o profundizar el conocimiento sobre clientes o beneficiarios finales que presentan alto riesgo o sospecha de lavado de activos, financiamiento al terrorismo o proliferación de armas, en virtud de resultados arrojados por procedimientos de evaluación, diagnóstico y mitigación de los riesgos identificados.